Comment gérer 50 000 euros d’économies ?
Si vous avez réussi à économiser 50 000 euros, il est temps de réfléchir à la façon de gérer cet argent. Tout d’abord, il est important de déterminer combien vous souhaitez économiser et combien vous voulez investir en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement globaux.
Pourquoi est-il important d’épargner ?
Avant d’investir, il est important d’avoir de l’argent de côté pour les urgences. Idéalement, vous devriez avoir assez d’argent pour couvrir les dépenses de 3 à 6 mois. Cet argent peut vous aider à payer des factures imprévues comme celles d’un serrurier, d’un plombier ou d’un garagiste.
Il est également judicieux de mettre de l’argent de côté pour des projets à court terme tels que des vacances, des travaux, un nouveau véhicule ou des appareils ménagers. Vous pouvez le faire en utilisant un livret ou un fonds euros d’assurance-vie. Enfin, vous pouvez placer une partie de votre argent dans un placement qui garantit que vous ne perdrez pas votre argent, comme le fonds euros d’assurance-vie. Vous pouvez utiliser cet argent pour disposer de liquidités à court terme en fonction de votre aversion au risque.
Investir son argent
Il est recommandé de faire fructifier votre argent en investissant le surplus de votre capital. Les placements qui ne garantissent pas le capital investi ont un rendement potentiellement plus élevé que les placements qui garantissent le capital. Il y a plusieurs options de placement pour investir votre épargne sur les marchés financiers.
Investir sur les marchés financiers
Par exemple, vous pouvez investir dans un Plan d’Epargne en Actions (PEA) qui offre un cadre particulièrement avantageux. Après 5 ans de détention du plan, vous ne paierez pas d’impôt sur les plus-values, mais vous devrez tout de même payer les prélèvements sociaux à 17,2 % sur vos gains. Cependant, il est possible d’investir via un PEA uniquement dans des sociétés de l’Union Européenne. Si vous souhaitez investir sur d’autres marchés boursiers dans le monde, vous pouvez contourner cette restriction en investissant dans des ETF éligibles.
Pour investir sur tous les marchés financiers sans contraintes, il faudra ouvrir un compte-titres (CTO) qui permet d’investir sur toutes les places boursières et tous les produits financiers. L’assurance-vie est également un moyen avantageux d’investir sur les marchés financiers. Elle offre des avantages fiscaux intéressants. Elle ne se limite pas au fonds euros garanti en capital, mais permet aussi d’investir dans les marchés boursiers, obligataires, matières premières ou encore immobilier au travers des unités de comptes qui permettent d’investir dans des titres vifs ou des fonds, mais aussi des SCPI et SCI.
Investir dans le private equity
Si vous avez 50 000 euros à investir et que vous voulez diversifier votre portefeuille, vous pouvez envisager le marché non coté, également appelé private equity. Cet investissement est moins lié aux marchés boursiers, ce qui peut être intéressant si vous avez déjà beaucoup investi en bourse.
Cependant, le private equity, qui consiste à investir dans des sociétés non cotées en bourse, est plus risqué que l’investissement en grandes entreprises cotées en bourse. Il est donc recommandé de diversifier vos placements, en investissant dans une dizaine de projets plutôt que dans un seul. De plus, il est important de garder à l’esprit que l’investissement en private equity est relativement illiquide et doit donc être considéré comme un investissement à moyen ou long terme.
Investir dans un Plan d’Epargne Retraite (PER)
Vous pouvez préparer votre retraite en souscrivant à un Plan d’Épargne Retraite (PER). Depuis la loi Pacte, le PER remplace tous les produits d’épargne retraite existants. Il est divisé en deux enveloppes, comme l’assurance-vie : un fonds euros à capital garanti, peu rémunérateur mais sans risques, et des supports en unités de compte, plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs.
Cependant, le PER est différent de l’assurance-vie pour deux raisons principales. Tout d’abord, le PER est un placement tunnel car les sommes épargnées sur ce placement sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf exceptions. En échange de ces restrictions, il offre des avantages fiscaux importants. Vous pouvez déduire les sommes versées sur le PER dans la limite d’un certain plafond.
Conclusion
En conclusion, lorsque vous avez 50 000 euros d’économies, il est important de réfléchir à la façon de les gérer en fonction de vos objectifs d’investissement globaux et de votre tolérance au risque. Vous pouvez mettre de l’argent de côté pour les urgences et les projets à court terme en utilisant un livret ou un fonds euros d’assurance-vie. Vous pouvez également investir votre argent sur les marchés financiers via un Plan d’Epargne en Actions (PEA), un compte-titres (CTO) ou une assurance-vie. Vous pouvez envisager le marché non coté, également appelé private equity, pour diversifier votre portefeuille. Enfin, vous pouvez préparer votre retraite en souscrivant à un Plan d’Épargne Retraite (PER).
