5 alternatives au prêt immobilier traditionnel pour acheter un logement
Les taux d’intérêt de l’immobilier augmentent, ce qui rend l’achat d’un logement plus difficile pour les personnes cherchant à emprunter. Toutefois, il existe plusieurs alternatives au prêt immobilier traditionnel. Voici cinq options à considérer pour emprunter plus tout en réduisant le coût du financement ou les paiements mensuels.
1. Le Prêt à taux zéro (PTZ)
Le PTZ est une aide pour l’achat de biens immobiliers. Il permet d’obtenir un crédit immobilier complémentaire sans intérêts, en plus d’un financement bancaire. Les bénéficiaires éligibles ont pu bénéficier en moyenne d’un PTZ de 51 828 € au dernier trimestre de 2022. Toutefois, pour obtenir un PTZ, les futurs emprunteurs doivent remplir plusieurs critères. Notamment, le revenu du foyer ne doit pas dépasser certains seuils, car le Prêt à taux zéro est réservé aux ménages modestes. De plus, le financement s’applique uniquement à la résidence principale, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement, à condition que le bien soit neuf, à construire ou à rénover.
2. Le Prêt pour acheter un logement d’Action Logement
Action Logement aide les personnes à faibles revenus à acheter un logement. Le Prêt pour acheter un logement d’Action Logement bénéficie d’un taux bas malgré l’augmentation générale des taux immobiliers. Depuis le 1er mars 2023, le taux est de 1,5 % sans assurance obligatoire, au lieu de 0,5 %. On peut obtenir jusqu’à 40 000 € de financement si on respecte les critères de revenus et si on achète une résidence principale neuve, un projet de construction ou un logement ancien HLM avec une note A à E sur le DPE. La limite est de 40 % du montant total de l’opération financière.
3. Les aides des caisses de retraite
Les caisses de retraite peuvent parfois donner de l’argent pour aider à acheter une maison ou un appartement. Selon Cafpi, le montant de l’aide est souvent entre 3 000 et 15 000 euros, que vous devrez rembourser en 5 ou 10 ans, parfois 15 ans. Il y a des conditions, mais pas seulement pour les retraités. Les actifs peuvent aussi recevoir cette aide, en fonction de leur travail (salarié, indépendant, fonctionnaire, etc.).
4. Les aides locales
Certaines collectivités locales peuvent aider leurs résidents à acheter un logement. L’Agence nationale pour l’information sur le logement, appelée Anil, a dressé une carte de France qui répertorie les aides régionales disponibles. Vous pouvez contacter l’Adil, qui est l’antenne de l’Anil dans chaque département, pour en savoir plus. Un juriste local pourra vous aider à comprendre les aides disponibles dans votre région, explique Aurane Sérot, juriste à l’Anil.
5. Les prêts familiaux
Lorsqu’on achète un bien immobilier, un prêt familial peut être utile pour obtenir plus d’argent. Contrairement à une donation, l’argent doit être remboursé et le prêteur peut appliquer un taux d’intérêt. Toutefois, celui-ci ne doit pas être trop élevé. Il y a des formalités à respecter. Si la somme prêtée dépasse 1 500 €, il faut établir un contrat écrit, qui peut être simplement entre les parties, ou faire appel à un notaire. Si le montant prêté est supérieur à 5 000 €, il faut le déclarer à la Direction générale des finances publiques.
Conclusion
Ainsi, si vous cherchez à acheter un logement et que les taux d’intérêt élevés vous inquiètent, sachez qu’il existe plusieurs alternatives au prêt immobilier traditionnel. Le Prêt à taux zéro, le Prêt pour acheter un logement d’Action Logement, les aides des caisses de retraite, les aides locales et les prêts familiaux sont des options à considérer pour emprunter plus tout en réduisant le coût du financement ou les paiements mensuels.
