Comment une vague de fraudes bancaires a affecté les clients français
Les dernières semaines ont vu plusieurs clients de banques françaises subir des prélèvements non autorisés, causant un préjudice important pour les victimes. Les banques assurent pourtant ne jamais avoir autorisé ces opérations. Selon Signal Arnaques, l’escroquerie a été commise par des criminels qui ont réussi à obtenir les IBAN des victimes pour transmettre à leur banque une fausse autorisation de prélèvement et une demande de virement vers une entreprise fictive.
Les banques ne contrôlent plus les prélèvements SEPA signés par les clients
Les banques n’ont pas pu empêcher les opérations non autorisées car elles ne contrôlent plus les prélèvements SEPA comme avant. Depuis 2014, les créanciers sont responsables de la gestion des prélèvements, ce qui signifie qu’ils détiennent désormais les mandats de prélèvement signés par les clients. Les banques ne reçoivent plus les mandats, donc elles ne peuvent pas les contrôler.
Les banques ont des mécanismes de prévention de la fraude, mais ces mécanismes ne sont pas infaillibles. Les banques doivent s’assurer que les prélèvements émis par leur client correspondent bien à leur activité économique. Les banques du payeur peuvent identifier les prélèvements initiés par un nouveau créancier pour alerter leur client et les rejeter si nécessaire. Les banques peuvent également proposer à leurs clients des listes blanches ou noires pour contrôler les prélèvements.
Comment éviter les fraudes
Les clients peuvent demander à leur banque de mettre en place une liste de créanciers interdits de débiter leur compte (liste noire) ou une liste blanche qui autorise seulement les créanciers listés à le débiter. Bien que la liste blanche soit plus fastidieuse, elle est actuellement la plus efficace pour contrer le risque de fraude.
En outre, il est de la responsabilité du client de vérifier régulièrement les opérations à venir sur son compte pour détecter d’éventuels mouvements suspects. Les prélèvements SEPA non autorisés doivent être remboursés par les banques, qui doivent prouver l’autorisation. Les prélèvements SEPA peuvent être annulés dans les 8 semaines suivant leur exécution, y compris si le mandat est valide. En cas de fraude, le délai passe à 13 mois.
Les banques assurent que tous les clients victimes n’ont finalement pas été impactés. Les banques ont des procédures qui annulent les prélèvements avant le transfert des fonds ou remboursent les sommes prélevées.
Conclusion
En somme, les victimes de fraude bancaire doivent être vigilantes et prendre des mesures proactives pour protéger leur compte et leurs finances. Les listes blanches sont une solution possible pour éviter les prélèvements non autorisés, mais il est également important de vérifier régulièrement les opérations à venir sur ses comptes bancaires. Bien que les banques aient des mécanismes de prévention de la fraude, ceux-ci ne sont pas infaillibles, et les clients doivent donc rester attentifs pour éviter les escroqueries.
