Des prélèvements non-autorisés causent des préjudices aux clients de banques françaises
Depuis les dernières semaines, les clients de plusieurs banques françaises ont été victimes de prélèvements non-autorisés. Ce phénomène a causé des préjudices importants pour les victimes, bien que les banques assurent qu’elles n’ont jamais autorisé ces opérations. Afin d’éviter ces types de fraudes, il est important de vérifier régulièrement les opérations à venir sur ses comptes bancaires et de créer une liste blanche des créanciers autorisés.
Des criminels ont réussi à obtenir les IBAN des victimes pour réaliser un virement vers une entreprise fictive
Selon Signal Arnaques, une escroquerie a été commise par des criminels qui ont réussi à obtenir les IBAN des victimes pour transmettre à leur banque une fausse autorisation de prélèvement et une demande de virement vers une entreprise fictive. Les banques n’ont pas pu empêcher ces opérations non autorisées, car depuis 2014, les créanciers sont responsables de la gestion des prélèvements et détiennent désormais les mandats de prélèvement signés par les clients. Les banques ne reçoivent plus les mandats et ne peuvent donc pas les contrôler.
Les banques ont des mécanismes de prévention de fraude, mais ceux-ci ne sont pas infaillibles
La Banque de France explique que « les banques ont des mécanismes de prévention de la fraude », mais ces mécanismes ne sont pas infaillibles. Les banques doivent s’assurer que les prélèvements émis par leur client correspondent bien à leur activité économique. Les banques du payeur peuvent identifier les prélèvements initiés par un nouveau créancier pour alerter leur client et les rejeter si nécessaire. Les banques peuvent également proposer à leurs clients des listes blanches ou noires pour contrôler les prélèvements.
Créer une liste blanche est actuellement la solution la plus efficace pour éviter les fraudes
Pour éviter les fraudes, les clients peuvent demander à leur banque de mettre en place une liste blanche qui n’autorise que les créanciers listés à débiter leur compte. Bien que la liste blanche soit plus fastidieuse, elle est actuellement la plus efficace pour contrer le risque de fraude. Les banques ont des procédures qui annulent les prélèvements avant le transfert des fonds ou remboursent les sommes prélevées. Les prélèvements SEPA non autorisés doivent être remboursés par les banques, qui doivent prouver l’autorisation. Les prélèvements SEPA peuvent être annulés dans les 8 semaines suivant leur exécution, y compris si le mandat est valide. En cas de fraude, le délai passe à 13 mois.
Vérifier régulièrement les opérations à venir sur son compte est de la responsabilité du client
En fin de compte, il est de la responsabilité du client de vérifier régulièrement les opérations à venir sur son compte pour détecter d’éventuels mouvements suspects. Les banques ne peuvent pas toujours contrôler les prélèvements SEPA signés par les clients, mais elles peuvent fournir des outils tels que des listes blanches ou noires pour aider les clients à protéger leurs comptes. En cas de prélèvement non-autorisé, le client doit contacter sa banque rapidement pour annuler l’opération et demander un remboursement.
